放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键

2012年6月8日和7月6日，央行在宣布下调存贷款利率的同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，并将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。　而在此之前，商业银行的存款利率完全由人民银行决定，商业银行既没有资金的定价权，甚至连一定的上下浮动都没有，这种价格上的管制一直饱受各界诟病，被视为中国金融改革最滞后的领域。

这次央行破天荒地允许存款利率上浮至最高1.1倍的水平，同时将贷款利率浮动的下限从九折扩大至八折的水平，在扩大银行定价权的同时，也启动了中国银行业历史上存贷款利率双向浮动的新时代。因而当时被称为利率市场化的真正破冰之举。但是，实事求是而言，这两次央行开启存款利率的上浮上限，扩大贷款利率的下浮下限，其幅度还是太小。然后就是6月份发生的震惊全球的"钱荒"事件，再次暴露出中国金融改革和利率管制所埋藏的系统性风险，帮助管理层下了最后全面放开贷款利率管制的决心。

诚然，央行这次 "突然"全面放开贷款利率的管制，从时间和力度上都的确超预期，但也，众一个不可否认的事实是，利率市场化的核心是放开存款利率的上限管制，这是核心的核心。但是，这次并未涉及存款利率的放开问题。人民银行的解释是："主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远，所要求的条件也相对更高。

从国际上的成功经验看，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段，需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。2003年以来，我国金融机构公司治理改革取得了重大进展，但尚未完全到位，同时存款保险制度、金融市场退出机制等配套机制也正在逐步建立过程中。"因而表示，"人民银行将会同有关部门进一步完善存款利率市场化所需要的各项基础条件，稳妥有序地推进存款利率市场化。"

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