放开存款利率管制才是利率市场化的核心

这次被视为"钱荒"引爆点的银行的理财产品就是存款市场化的最经典实践，理财产品本质上就是通过上浮存款利率吸收存款。就此而言，存款利率的市场化的实践也已经走在了制度的前面。真正的市场化，应该允许商业银行有更大的议价权，同时放开民间借贷的利率，竞争力强的银行可以把存款利率适当上提，贷款利率自由下浮，缩小银行利差，将一些经营不善的银行淘汰出信贷市场。

央行所言"时机不成熟"其实依然是风险意识在作怪，就利率市场化的时机而言，在商业银行经营最好的时候不推动，等于银行经营业绩下了了，就更难推动了。

当然，利率市场化作为中国银行业最重要的改革，不可能一蹴而就。但一定要意识到最佳的改革窗口就在当下。改革者应该本着对中国金融业负责，对历史负责的态度，一口作气，抓紧有利时机，建立和完善最后贷款人制度、存款保险制度等，最终实现存款利率的市场化，为中国银行业最重要的改革收官。