解放思想百例邢台冀南微贷做成大生意-【新闻】

6年带动就业50余万人！2010年，当邢台银行小企业信贷中心成立时，邢台银行小企业信贷中心副总经理赵湛斌想不到，中心推出的一款叫做“冀南微贷”的产品，竟与几十万人的生计和财富息息相关。　　更让赵湛斌高兴的是，如今这款面向小微企业的信贷产品，仅用全行贷款总额度的10%创造了全部利润的25%，“原本并不看好微贷业务的同行，对我们都有点儿‘羡慕嫉妒恨’啦。”　　借力“冀南微贷”这张“王牌”，邢台银行的竞争力不断增强：几年前，该行资产规模、存款规模、拨备前利润等指标在全省11家城商行中都是倒数第一，如今它的综合实力已经位居中上游。　　“如果不是当年另辟蹊径走差异化发展的新路，也许我们还在与其他银行进行的大客户争夺战中苦苦挣扎。”邢台银行党委书记、董事长郭路芳说。　　2010年以前，通过给当地规模以上企业放贷赚取息差，邢台银行的日子并不难过。但随着外地银行的纷纷涌入，当地几家大企业成了大家争抢的“肥肉”。“资金实力拼不过几大国有银行，金融产品也没有其他商业银行多。”再加上管理基础差，郭路芳坦言，邢台银行在竞争中一时落了下风，日子也越过越紧巴。　　竞争压力之下，邢台银行瞄向了一个不为人重视的客户群体。原来，在邢台登记在册的数以万计的各类企业中，小微企业占比多达九成，尽管对它们的贷款利率相对较高，却因“无担保、没抵押、高风险”并不招人待见。　　“对银行而言，面向小微企业的贷款产品就像‘骨头’，闻着香却难下嘴。正因为别人不愿耗费精力去‘啃’，才给我们留出了深耕细作的空间。”赵湛斌说，数量庞大的小微企业渴望发展却被“钱紧”卡住了脖子。瞄准这一市场空隙，邢台银行引入德国法兰克福金融管理学院的理念和标准，在省内城商行中首推专门面向小微企业的“冀南微贷”，这款产品一亮相就显示出它的与众不同——　　打破“抵押至上”，在证照齐全的前提下，以小微企业的经营状况作为第一参考要素，担保人只要是具有稳定收入的当地居民即可；　　舍弃“繁文缛节”，无需由借款人提供规范的财务报表，而是由微贷经理上门为小微企业制作资产负债表、损益表、现金流量表等；　　取消“层层审批”，小企业信贷中心作为独立法人机构专营“冀南微贷”业务，微贷经理接到贷款申请并调查后，经贷审会批准即可放贷，最多3个工作日内即可回复客户。　　原本不起眼的“骨头”被邢台银行咂摸出了滋味儿：截至目前，“冀南微贷”业务已拓展到邢台、邯郸、衡水、保定，累计支持小微企业3万多家、放贷90多亿元，带动就业50余万人，仅今年就已实现利润2亿多元。　　不仅仅是银行得利，获益的还有众多小微企业。　　2010年，邢台市弘鑫塑料制品有限公司还是一个仅有3名工人、400平方米厂房的小厂。老板李力飞好不容易拿到一笔大订单，却没钱购进原料。由于没有房产可抵押、找不到担保人，他跑了三四家银行申请贷款都碰了壁。　　“如果只是坐在办公室里看财务报表，这家企业肯定入不了银行的‘法眼’。”可实地调查后赵湛斌发现，“厂子虽小，生产工艺却很先进，注塑机更是国内领先，有发展潜力。”仅用两天时间，“冀南微贷”就为李力飞发放一笔100万元贷款，解了他的燃眉之急。如今，这个当初的小作坊已发展成年销售收入3600多万元的华北最大的塑料桶生产商之一。　　放贷快，还要收得回。邢台银行小企业信贷中心为微贷经理编制了一套严格的贷后管理流程：放贷后7日内，要到客户经营场所监控实施情况；每月要针对客户的财务、经营状况等填写监控报告。此外，还要与客户随时保持联系，并在贷款到期日前3天提示客户还款……赵湛斌说，目前“冀南微贷”的不良信贷率仅为0.71%，远低于行业平均水平，“真正实现了资金的良性循环”。（河北日报、河北新闻网记者张怀琛、张永利 通讯员刘培华）

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