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利明献银行跨业经营不可避免

发布时间:2021-01-21 17:07:27 阅读: 来源:中控锁厂家

利明献:银行跨业经营不可避免

互联网金融动了谁的奶酪?毫无疑问传统银行业首当其冲。但银行业者们并没有坐以待毙,广发银行行长利明献在武汉参加《理财周报》与广发银行联合主办的“2013中国未来金融之星培养计划”中南财大专场时,对传统银行业对症下药。  利明献在最开始并没有先抛出严肃的行业问题,而是指出了一个理想与现实的误区。“2008年发生金融风暴之前,华尔街的银行家、经济学的教授或者金融学的教授,都告诉我们市场、银行业的发展趋势。经济学里面学的理论和金融商品的设计都是完美无缺的,但没想到在08年、09年差点造成了多个百年金融机构倒闭。就连选择权理论的2位发明者成立的避险基金也都遭遇挫折。这两位得过诺贝尔经济学奖的得主,都认为他们的理论设计是完美无缺的,操作上也是无往不利的,但是大家忽略了这些设计的背后存在的问题,也跟最近中国市场发生的一件事情有关系,就是忽略了流动性风险的重要。”  从6月钱荒以来,国内流动性问题得到前所未有的重视,包括影子银行。利明献认为,影子银行在国内被误用,在美国定义影子银行它是高杠杆工具,利用杠杆和证券化,去把金融资产切割成很多的商品。当杠杆说明不清的时候,当某一个金融业者发生问题,就将产生连锁的效应,如果流动性再出现问题,最后会导致金融产品不能兑付。美国很多学者研究影子银行,认为它不是在银行传统资产负债表内经营的业务,这些业务跑到表外又经过证券化,又经过高杠杆而产生,最后让大家谈到影子银行为之色变。  将金融资产证券化,便是银行跨业经营或者金融创新的一个部分。现在监管机关鼓励银行做跨业经营,只要不跨到股票这个品种,其他品种都鼓励跨业经营,也希望拓宽银行跨业经营的能力。通过跨业的合作经营提高中间收入的能力,提高正视市场的能力,提高风险抵抗能力,所以影子银行也间接促成了银行往综合性经营的方向发展。银行可以跨业做基金业务,可以做信托业务,甚至可以做到部分保险业务,这是现代银行往横向拓宽经营范围。  在利明献看来,中国大陆真正开展综合金融的集团大概只有三家,中信集团、平安集团和光大集团。  跨业经营中最难的部分就是业务间的防火墙,以及怎么防控风险。利明献说,这防火墙的机制就相当于,“当某一个子公司发生问题的时候,火会不会烧到银行;当银行有问题的时候,会不会烧到信托。”  例如,花旗集团在1999年获准允许银行跨界经营,是因为克林顿政府给了花旗集团混业执照。在1999年到2007年,花旗一直是世界上最大的金融控股公司,在八年的时间里不断往外扩充,并囊括了保险、银行、信托等所有的金融形态,还包括消费贷款,避险基金等。  这八年时间,花旗集团不断扩张;但一旦碰到金融风暴——美国次贷危机,花旗的资产萎缩得非常快,受到重创程度非常深,具有两百年历史的花旗集团曾经差点因为金融风暴而倒闭。在金融危机时期,美国一些大银行都是由美国政府出资补充资本,他们方才免于进一步发生危机或倒闭。  因此,国内到现在还不敢放开,尤其是发放金融控股执照,因为过去几十年欧美很多次金融风暴的产生,都是源于金融业范围太广,防火墙不够深的关系。  现在,中国银行业为了实现自身转型升级,正在非常快速的扩展经营范围,这在国外有很多先例,也有不少失败的例子。目前国内有一个比较明显的金融政策是“到底要不要鼓励更多的金融控股集团出现?”利明献认为是鼓励的。  “中国未来金融之星培养计划”是由《理财周报》于2011年发起的公益活动,迄今为止进驻过全国近20家知名高等学府,今年与广发银行再度携手走进了中山大学和中南财经政法大学,帮助了众多莘莘学子以及新晋金融从业人员拨开行业迷雾,找到职业发展方向。  在活动现场,利明献还与同学们一对一的就职业发展、人生规划和金融热点交流了想法,  并建议大家“在毕业之后,多考虑做的工作是不是能够帮到别人,是不是跟这个社会关联度很高,因为真正能找到跟兴趣非常相关的工作很少,并在工作发展好了之后,必然可以帮助到更多人,对这个社会的贡献更大,我觉得同学们如果能从这个出发点去看,找工作就会比较有方向,也比较有意义。”

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