中国银行业走出去正成为不可逆转的潮流

发布时间：2020-03-26 18:09:52 阅读：次来源：中控锁厂家

中国农业银行行长张云发表演讲

据讯为加强金融理论界与实务界的合作、研讨金融风险理论与实务问题，武汉大学、中国诚信信用管理有限公司、人民出版社等单位于6月25日在北京举办“2011年中国与全球金融风险论坛”，同时发布《中国与全球金融风险报告》等研究成果。

中国农业银行行长张云(专栏)博士发表演讲，他认为，在后危机时代，随着经济、金融全球化、信息化和市场化的进一步深入，银行业走出去已经成为推进国家经济发展战略、参与国际金融合作与竞争的内在要求，也是加快银行经营转型的重要步伐。中国银行业走出去，正在成为不可逆转的潮流。

以下是张云演讲全文：

张云：尊敬的谢校长、尊敬的各位老师、各位校友、同仁，今天非常荣幸来参加这次论坛，因为我是武汉大学的在职博士生毕业，与武汉大学这么多的老师、学者在一起，谈不上作报告，我想只能作为一个校友、学生，来谈一下我自己对中国银行业如何融入国际化过程中出现的风险问题，谈一些体会。在这个过程中，东升董事长作为一个校友，对我们武汉大学体现的校友忠诚、体现的一种做好各方面贡献的热诚，值得我虚心的学习。

改革开放30多年来，中国经济开放程度和全球化水平不断提高，我国银行业也面临着如何融入国际化的问题。其实，关于中国的银行业融入国际化的问题，大家有不同的视角。我记得当年有一个案例炒得沸沸扬扬，就是当年南京的爱立信这家公司，从中国银行把帐户转到了花旗银行，当时我们国内的媒体炒得沸沸扬扬，认为狼来了，当时正好是我们加入WTO的过程当中，所以认为这是不得了的事情，认为中国银行业从此可能将面临着灭顶之灾。但是，从这个案例炒作到现在，已经7、8年过去，可以说外资的金融机构在中国大展拳脚，但是从在中国的市场份额来看，大体不到2%，中国的银行业发展依然体现出蓬勃发展的这样一个趋势。刚才杨会长介绍了中国银行业的发展和趋势，所以，在这个过程中，就提出了我们如何面对国际化、如何看待国际化。

我们现在在讲中国的银行业走向世界，可能往往从我们的网点涉及到哪里、我们的服务对象延伸到哪里、我们参与国际金融事务的话语权到达什么程度，这些当然都是对的。但是在我看来，我们考察中国银行业的国际化问题，我作为一个在中国的银行业工作了26年以上的老同事，我有我自身的体会。我觉得中国的银行业融入国际化实际上这个进程早已经开始，它的视角可以从这么几个方面去着眼。

一个实际上我们的资本已经实现了国际化，从几大家银行上市，我们无论是在A股，还是在H股，实际上都面临着资本结构国际化的问题。第二是我们的服务对象国际化。其实在我们服务的这些对象里面，国际500强的企业比比皆是，现在中国商业银行提供的服务能力早已跨出了中国国企、民企的概念，早已延伸到外国的居民、外国的大中型企业。第三是网络渠道国际化，当然这一点现在显示的比较充分，中国的大型商业银行不断向境外设立营业网点，来体现我们全球化的网络布局，同时，通过资本兼并来体现中国的金融资本走向国际，这一点也开始体现出来。第四是竞争对手国际化，这个首先表现在中国的国内，我们现在开展竞争，不仅仅是国内中资金融机构之间的同业竞争，而且更重要地表现在与境外的对手进行竞争。第五是监管规则国际化，大家都知道，我们现在正在推行新巴塞尔协议，其实巴塞尔协议的推进，表明中国银行业的监管规则早已趋向国际化，所以使中国的银行业与国外银行业有了进行同台竞技、同台进行评价的一个基本指标体系和一个基本的监管规则。

在后危机时代，随着经济、金融全球化、信息化和市场化的进一步深入，银行业走出去已经成为推进国家经济发展战略、参与国际金融合作与竞争的内在要求，也是加快银行经营转型的重要步伐。中国银行业走出去，正在成为不可逆转的潮流。

第一，企业国际化客观要求银行业走出去。我国已经成为全球生产、贸易和投融资市场的重要参与者，而且随着全球产业链的形成，境内企业对海外市场、资源、技术依赖程度越来越深，企业走出去步伐明显加快。2002年和2009年，我国境外非金融企业的投资年均增长54%，2010年又继续增长36%。2010年底，境外投资额已累计超过三千亿美元，在全球177个国家和地区设立境外企业1.3万家，海外客户基础不断扩大，迫切要求银行经营向国际化、多元化发展，提供高效、优质、全面的跨境金融服务。在这方面，中国银行业已经加快进程，2010年底，五家大型商业银行已经在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲设有89家一级境外金融机构，收购或参与十家境外机构，但整体上看，国内银行业走出去的步伐依然滞后于实体经济，海外机构总资产占比仅在4%左右，参与国际市场的广度与深度依然有限。

第二，人民币国际化带来了新的机遇。长期来看，人民币国际化是必然趋势，危机后人民币跨境结算进程加快，在周边流通和使用的范围扩大，境外结算业务量加速增长。2011年的一季度，银行办理跨境贸易人民币结算额3603亿元，为2010年全年结算量的71%。随着人民币国际化的推进，人民币存贷款结算、托管等业务需求势必快速增长。中资银行、境外机构有望在人民币结算、清算、金融市场和海外融资领域确立领先地位。从这个意义上说，无论是目前正在推进的跨境贸易的人民币结算，还是大力发展的人民币跨境投资和香港的离岸市场，都为国内银行开拓海外业务和市场创造了很好的历史机遇和动力。其实我们这几天也在研究人民币的跨境结算问题，这和人民币国际化是密切关联的。人民币的跨境结算只不过是实现人民币国际化的一种方式和途径，最终还是要体现人民币的国际化。但是，人民币的国际化在这个进程之中，将来会不会形成一个人民币的离岸操作中心、一个融资中心、会不会形成一个亚洲人民币源，使中国人民币在亚洲以至世界占据相当重要的位置。作为中国银行业，对于未来的趋势要有充分的预计，作为经营来看，我们也要做好充分准备。我们觉得在中国银行业国际化进程之中，首先要关注中国周边地区网点的布局，和中国周边地区，中国银行业走出去的战略考量。只有在亚洲占据了重要的位置，那么以至于在世界其他地区，我们才能处于优势地位。

第三，银行业整体实力增长。国内银行业整体明显增向，银行业资产总额从2003年末的28万亿增加到2010年的95万亿，净利润从262亿元增加到8991亿元。中国现在这几大银行的利润总额加起来恰好等于国资委主管企业一年的利润总额。不良贷款率从17.9%下降到1.13%，根据2010年英国银行家杂志表明，工农中建四大行均已进入全球一千家大银行的前十位，目前中资银行公司治理机制逐步完善、抗风险能力显著增强，不仅经受住了金融危机的考验和冲击，也为银行业走出去奠定了坚实的基础。与此对照，危机后的欧美银行受损严重，不得不经历一轮去杠杆化的过程，在这样的背景下，中资银行国际化获得更多主动权。尽管危机后，全球银行业格局发生深刻变化，国内银行走出去面临许多有利的条件，前景广阔。但也要清醒地认识到，走出去面临的风险范围更大，涉及更广，性质更为复杂，这是我们必须重点考量和应对的问题。

第一，监管法律风险。危机后，世界各国更加强调审慎监管。美国银行监管强调无盲区、无缝隙地全面覆盖，提高银行资本标准和金融消费者保护标准。欧洲银行监管也体现出去杠杆和控制综合经营的趋势。大部分东道主对外资银行董事会的构成、业务范围等方面作出了十分具体的规定，2010年3月，巴塞尔委员会提出了跨境银行处置的十条建议，对系统重要银行和跨境银行在资本充足率、存款人的保护、信息披露、隔离规则方面强化了监管约束。中资银行必须深入了解对机构准入、业务开展的影响，特别要了解当地特殊的法规框架，以便得到监管当局的确认和支持。目前看来，国内银行对国外法律监管条件了解不够，隐藏较大潜在风险。比如说中国银行业在走向国际的时候，有几个非常具体的问题就需要我们认真地对待。第一个反洗钱的问题，按照美国的法律，他对反洗钱的规则是非常严厉的，但是由于各国的法律是有所不同。美国的法律在到我们中国的时候，我们怎么应对美国的反洗钱政策，怎么样应对美国银行业对某一个企业，同样一个银行业、同样一个客户不同的反洗钱的规则，这是成为一个非常重要的问题。第二个，包括美国法律管辖权问题。比如说美国一家企业在美国资产被冻结、被处置，美国的银行监管当局也要求中国的银行业冻结这家企业在中国的资产，那么我们如何应对这些问题？都面临着许多复杂的法律处置关系，还有其他方面的复杂问题。所以，我们在走向国际化的过程之中，对于面临的监管风险、法律风险要有充分的意识。